Организация расчетно-кассового обслуживания клиентов в национальной валюте

Материалы » Организация деятельности коммерческого банка » Организация расчетно-кассового обслуживания клиентов в национальной валюте

Если в соответствии с принятой в банке-получателе системой проведения безналичных расчетов зачисление денежных средств датой валютирования невозможно, зачисление позже даты валютирования, указанной в платежном поручении (кредитовом авизо) банка-корреспондента, допускается в следующих случаях:

- платежное поручение (кредитовое авизо) банка-корреспондента о зачислении средств на корреспондентский счет банка-получателя получено после указанной в нем даты валютирования. В таком случае зачисление производится в день получения от банка-корреспондента платежного поручения (кредитового авизо);

- платежное поручение (кредитовое авизо) банка-корреспондента о зачислении средств на корреспондентский счет банка-получателя получено в дату валютирования, но после окончания банковского дня. В таком случае зачисление производится на следующий банковский день;

- при поступлении платежного поручения (кредитового авизо), в котором указанные наименование бенефициара и номер его счета не соответствуют ни наименованиям клиентов, ни номерам открытых клиентам счетов. В таком случае полученные средства зачисляются на счет, предназначенный для учета сумм, которые на момент поступления не могут быть зачислены на счет бенефициара. Банк-получатель не позднее следующего банковского дня после дня зачисления денежных средств принимает меры по выяснению их принадлежности. Денежные средства, принадлежность которых уполномоченным банком не выяснена, возвращаются в банк-отправитель: после истечения трех дней с даты зачисления на указанный счет в случае, если участниками банковского перевода являются только банк-отправитель и банк-получатель; после истечения одного месяца с даты зачисления на указанный счет в случае, если помимо банка-отправителя и банка-получателя участниками банковского перевода являются также иные банки. При проведении межбанковских переводов посредством автоматизированной системы межбанковских расчетов срок возврата вышеуказанных сумм и порядок его исчисления определяются отдельными нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь;

- бенефициар обслуживается в филиале (отделении) банка-получателя. Зачисление средств бенефициару производится не позднее следующего банковского дня после отражения суммы перевода по субкорреспондентскому счету, открытому филиалу (отделению) в банке-получателе, если иное не установлено нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь.

Для оформления зачисления банком-получателем по платежному поручению банка-корреспондента средств в пользу бенефициара используется мемориальный ордер либо почтовое или распечатанное телетрансмиссионное платежное поручение (иные документы в случаях, установленных нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь), на котором в таком случае проставляются корреспонденция счетов и подписи, необходимые для оформления расчетно-кассовых документов, на основании которых совершаются бухгалтерские записи. Распечатанное телетрансмиссионное платежное поручение (первый экземпляр почтового платежного поручения) банка-корреспондента или первый экземпляр мемориального ордера (если составляется) помещается в документы дня банка-получателя. Бенефициару направляется копия платежного поручения банка-корреспондента (второй экземпляр почтового платежного поручения) либо второй экземпляр мемориального ордера.

Для зачисления поступивших в пользу бенефициара средств в иностранной валюте, отличной от валюты его счета, банк-получатель вправе произвести конверсию поступившей суммы, если это предусмотрено в договоре между банком-получателем и бенефициаром.

Выплата средств, переведенных физическому лицу - бенефициару, в наличной форме из кассы банка-получателя или их перевод на основании платежного поручения физического лица - бенефициара могут производиться без открытия счета данному физическому лицу.

Для исполнения банком-получателем поступившего платежного поручения банка-корреспондента средства зачисляются на балансовый счет, предназначенный для учета средств на временной основе. Сумма перевода выплачивается или переводится бенефициару после проверки соответствия указанных в платежном поручении данных документа, удостоверяющего или подтверждающего личность бенефициара, данным предъявленного документа. Бенефициару в случае его неявки в течение семи дней для получения средств по переводу и при наличии его адреса в платежном поручении банка-корреспондента направляется уведомление о поступивших на его имя средствах.

Статьи по теме:

Организация работы коммерческого банка по управлению рисками
Деятельность коммерческого банка по управлению рисками должна быть организована. С этой целью в банке могут быть созданы специализированные комитеты по управлению рисками. Обычно выделяется целевой комитет по кредитной политике. Этим подчеркивается особая роль кредитного риска. Одновременно создае ...

Форфейтинговые и факторинговые операции с векселями
Форфейтинг представляет собой особый вид банковского кредитования внешнеторговых сделок в форме покупки у экспортера коммерческих векселей, акцептованных экспортером, без оборота на продавца. Отличие форфейтинга от операции учета векселей заключается в том, что в данном случае покупатель-форфейтор ...

Краткая характеристика исторического развития договора банковского счета
Появление договора банковского счета, по всей видимости, стало результатом развития договора банковского вклада (депозита) путем обогащения его содержания за счет обязанностей банка по осуществлению все новых и новых банковских операций и сделок по поручениям вкладчиков, направленных на их обслужи ...