Организация расчетно-кассового обслуживания клиентов в национальной валюте

Материалы » Организация деятельности коммерческого банка » Организация расчетно-кассового обслуживания клиентов в национальной валюте

Если в соответствии с принятой в банке-получателе системой проведения безналичных расчетов зачисление денежных средств датой валютирования невозможно, зачисление позже даты валютирования, указанной в платежном поручении (кредитовом авизо) банка-корреспондента, допускается в следующих случаях:

- платежное поручение (кредитовое авизо) банка-корреспондента о зачислении средств на корреспондентский счет банка-получателя получено после указанной в нем даты валютирования. В таком случае зачисление производится в день получения от банка-корреспондента платежного поручения (кредитового авизо);

- платежное поручение (кредитовое авизо) банка-корреспондента о зачислении средств на корреспондентский счет банка-получателя получено в дату валютирования, но после окончания банковского дня. В таком случае зачисление производится на следующий банковский день;

- при поступлении платежного поручения (кредитового авизо), в котором указанные наименование бенефициара и номер его счета не соответствуют ни наименованиям клиентов, ни номерам открытых клиентам счетов. В таком случае полученные средства зачисляются на счет, предназначенный для учета сумм, которые на момент поступления не могут быть зачислены на счет бенефициара. Банк-получатель не позднее следующего банковского дня после дня зачисления денежных средств принимает меры по выяснению их принадлежности. Денежные средства, принадлежность которых уполномоченным банком не выяснена, возвращаются в банк-отправитель: после истечения трех дней с даты зачисления на указанный счет в случае, если участниками банковского перевода являются только банк-отправитель и банк-получатель; после истечения одного месяца с даты зачисления на указанный счет в случае, если помимо банка-отправителя и банка-получателя участниками банковского перевода являются также иные банки. При проведении межбанковских переводов посредством автоматизированной системы межбанковских расчетов срок возврата вышеуказанных сумм и порядок его исчисления определяются отдельными нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь;

- бенефициар обслуживается в филиале (отделении) банка-получателя. Зачисление средств бенефициару производится не позднее следующего банковского дня после отражения суммы перевода по субкорреспондентскому счету, открытому филиалу (отделению) в банке-получателе, если иное не установлено нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь.

Для оформления зачисления банком-получателем по платежному поручению банка-корреспондента средств в пользу бенефициара используется мемориальный ордер либо почтовое или распечатанное телетрансмиссионное платежное поручение (иные документы в случаях, установленных нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь), на котором в таком случае проставляются корреспонденция счетов и подписи, необходимые для оформления расчетно-кассовых документов, на основании которых совершаются бухгалтерские записи. Распечатанное телетрансмиссионное платежное поручение (первый экземпляр почтового платежного поручения) банка-корреспондента или первый экземпляр мемориального ордера (если составляется) помещается в документы дня банка-получателя. Бенефициару направляется копия платежного поручения банка-корреспондента (второй экземпляр почтового платежного поручения) либо второй экземпляр мемориального ордера.

Для зачисления поступивших в пользу бенефициара средств в иностранной валюте, отличной от валюты его счета, банк-получатель вправе произвести конверсию поступившей суммы, если это предусмотрено в договоре между банком-получателем и бенефициаром.

Выплата средств, переведенных физическому лицу - бенефициару, в наличной форме из кассы банка-получателя или их перевод на основании платежного поручения физического лица - бенефициара могут производиться без открытия счета данному физическому лицу.

Для исполнения банком-получателем поступившего платежного поручения банка-корреспондента средства зачисляются на балансовый счет, предназначенный для учета средств на временной основе. Сумма перевода выплачивается или переводится бенефициару после проверки соответствия указанных в платежном поручении данных документа, удостоверяющего или подтверждающего личность бенефициара, данным предъявленного документа. Бенефициару в случае его неявки в течение семи дней для получения средств по переводу и при наличии его адреса в платежном поручении банка-корреспондента направляется уведомление о поступивших на его имя средствах.

Статьи по теме:

Анализ маркетинговой деятельности банка
Правительство Татарстана с целью повышения банковской ликвидности и стабилизации банковской системы республики приняло 19 октября 2008 г. решение о приобретении 25% акций ОАО «АИКБ «Татфондбанк». Одной из причин решения правительства Татарстана о вхождении в капитал банка стали панические настрое ...

Организация валютных расчетов в ОАО «Русфинансбанк»
ОАО «Русфинансбанк» (далее - Банк) в соответствии с законодательством Российской Федерации выполняет валютные расчеты по экспортно-импортным операциям и является агентом валютного контроля при совершении через Банк юридическими и физическими лицами (резидентами и нерезидентами) (далее - Клиенты) в ...

Сущность, структура и элементы банковского кредитования
В современных условиях все ссуды оформляются в виде денежного кредита, и кредитные отношения являются частью всех денежных отношений. Кредит — это сделка, оформленная кредитным договором, по которой банк или любая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) ...