Структура рынка потребительского кредитования

Материалы » Потребительский кредит » Структура рынка потребительского кредитования

Страница 2

Требования по оборотам для заёмщика: соотношение оборота по счету за каждый месяц срока овердрафта и размера лимита овердрафта должно поддерживаться на уровне соотношения среднемесячного оборота и размера лимита при принятии решения. При превышении величины отклонения (в сторону уменьшения) определённой величины (более 20%) – выдача кредитов приостанавливается и/или пересматриваются условия овердрафта.

Требования по частоте поступлений на счёт для заёмщика: частота поступлений на счет/расчетный счет поручителя за каждые 5 рабочих дней срока овердрафта должна поддерживаться на уровне частоты поступлений, исходя из которой клиенту был предоставлен овердрафт. При превышении величины отклонения (в сторону уменьшения) определённой величины (более 20%) – выдача кредитов приостанавливается и/или пересматриваются условия овердрафта.

Кредиты на покупку жилья.

Ипотека - это приобретение недвижимости с использованием собственных средств и привлечением денежных ресурсов банка под залог приобретаемой недвижимости.

В Древней Греции предусмотрительный кредитор устанавливал на земельном участке своего должника табличку с надписью, что в случае невыплаты долга земля перейдет в собственность кредитора, и называлась эта табличка - ипотекой!

С помощью ипотеки можно приобрести в собственность квартиры и индивидуальные жилые дома на первичном и вторичном рынке жилья.

Для того, чтобы приобрести объект недвижимости, необходимо иметь не мене 10% собственных средств от его стоимости в зависимости от требований кредитора. Остальную сумму, ипотечный кредит, выдает Банк.

Банки предоставляют кредиты под залог недвижимости - домов, комплексов квартир, торговых центров, офисов, складов и других сооружений, а также в некоторых случаях - земли. Кредитование под залог недвижимости является самостоятельной областью кредитования, имеющей важные отличия от других видов банковских кредитов. В банковском деле ссуды под залог недвижимости являются либо краткосрочными кредитами на строительство, погашаемыми в течение нескольких месяцев или недель, по мере завершения строительства, либо долгосрочными ссудами на срок от 25 до 30 лет, обеспечивающими приобретение или улучшение качества недвижимости.

Кредиты под залог недвижимости отличаются от многих других видов кредитов несколькими ключевыми моментами. Прежде всего, средний размер кредита под залог недвижимости обычно значительно превышает средний размер других кредитов, особенно потребительских кредитов. Более того, определенные кредиты под залог недвижимости, особенно под залог домов на одну семью, обычно выдаются на максимально длинные сроки (от 15 до 25-30 лет). Долгосрочное кредитование подобного рода предполагает значительный риск для кредитора, поскольку в течение данного периода может произойти очень многое: неблагоприятное изменение экономических условий, процентных ставок, состояния здоровья заемщика и т.д. При принятии решения о выдаче кредитов других видов особое внимание уделяется планируемому потоку наличности или доходу заемщика. При выдаче кредитов под залог недвижимости более важными, чем доход заемщика, являются состояние и стоимость имущества - объекта кредитования. В кредитовании под залог недвижимости при принятии решения о выдаче или отказе в кредите очень важна компетентная оценка соответствующего имущества. Подобные экспертные оценки должны производиться на основе отраслевых и правительственных критериев, в частности учитывать возможность продажи закладной на вторичном рынке, что позволит кредитору привлечь дополнительные средства для выдачи новых кредитов.

При оценке заявок на получение ипотечных ссуд кредитные инспектора должны учитывать следующие моменты:

1. Соотношение суммы планируемого заемщиком платежа и цены покупки закладываемого имущества является важнейшим фактором надежности ипотечного кредита с точки зрения кредитора. В целом, чем выше отношение суммы кредита к цене покупки, тем меньше заемщик заинтересован в соблюдении всех условий договора, поскольку имеет меньше имущества в собственности. Если закладная достигает 90 и более процентов от цены покупки имущества, особую важность приобретает страхование залога, и кредитор должен уделять особое внимание оценке характера и чувства ответственности заемщика.

2. Выдача ипотечных кредитов зачастую означает, что заемщик впредь будет осуществлять в банке и другие операции. Поэтому ипотечные кредиты должны рассматриваться в контексте всех взаимоотношений между заемщиком и кредитором.

Страницы: 1 2 3 4 5

Статьи по теме:

Анализ состояния активов и анализ финансовой структуры капитала
Балансовая стоимость активов Общества на конец отчетного года составила 4 350 млн. руб., сократившись по сравнению с данными на начало года на 935 млн. руб. За год валюта баланса снизилась на 17,7%. При этом снижение сумм произошло по всем разделам баланса, за исключением раздела "Капитал и р ...

Банковская деятельность на основе корреспондентских отношений
Существование множества банков и банковских организаций различных типов породило потребность в эффективных межбанковских отношениях, с тем, чтобы повысить эффективность предоставления финансовых услуг на местном уровне. Необходимость создания эффективных межбанковских связей стала очевидной с того ...

Негативные сценарии введения ОС ОПО
Вероятность и последствия реализации перечисленных выше рисков существенно различаются. "Эксперт РА" выделяет следующие негативные сценарии введения ОС ОПО. Сценарий №1 Условие: правила ОС ОПО приняты Правительством позднее середины октября 2011 года. Следствие: страховые компании не ...

Навигация

Copyright © 2021 - All Rights Reserved - www.bankratio.ru