Организация расчетно-кассового обслуживания клиентов в национальной валюте

Материалы » Организация деятельности коммерческого банка » Организация расчетно-кассового обслуживания клиентов в национальной валюте

На всех экземплярах исполненных платежных требований проставляются дата исполнения, подпись ответственного исполнителя, штамп банка-отправителя.

Акцептованные платежные требования, для оплаты которых средства на счете плательщика отсутствуют, не подлежат исполнению банком-отправителем.

Акцептованные платежные требования, оформленные для проведения дебетовых переводов белорусских рублей и предъявленные к текущему счету плательщика (за исключением счетов физических лиц), не исполненные (исполненные частично) ввиду отсутствия (недостаточности) средств на счете плательщика, в акцептованной сумме (неисполненные) или в неисполненной сумме (частично исполненные) приходуются по внебалансовому счету "Расчетные документы, не оплаченные в срок" и помещаются в картотеку к указанному счету.

Как осуществляется отзыв (изменение) платежного поручения (требования-поручения) и акцептованных платежных требований?

Плательщик имеет право отозвать (изменить) выданные банку платежные поручения (требования-поручения) или платежные требования до момента их исполнения или совершения банком фактических действий по их исполнению.

Под фактическими действиями по исполнению платежных поручений понимаются:

- зачисление средств на корреспондентский счет "Лоро";

- направление платежного поручения в банк-корреспондент в целях исполнения платежного поручения (требования-поручения), платежного требования плательщика;

- иные действия, определенные законодательством Беларуси.

После совершения фактического действия банк-отправитель вправе не предпринимать каких-либо действий по изменению или отзыву платежных поручений (требований-поручений) или требований.

Для отзыва (изменения) платежного поручения (требования-поручения) плательщик представляет в банк-отправитель заявление в произвольной форме, заверенное оттиском печати и подписями должностных лиц клиента согласно заявленным в банк. Банк-отправитель в случае принятия заявления аннулирует указанное в нем платежное поручение (требование-поручение). Порядок хранения заявлений об отзыве платежного поручения (требования-поручения) определяется банком самостоятельно.

Для отзыва (изменения) инструкций по исполнению платежного требования плательщик представляет в банк-отправитель новое заявление на акцепт. На заявлении на акцепт ответственный исполнитель проставляет дату его предъявления, свою подпись, штамп банка.

В случае невозможности отзыва (изменения) платежного поручения (требования-поручения), платежного требования банк-отправитель информирует об этом плательщика.

Как происходит зачисление средств в пользу бенефициара?

Зачисление банком-получателем средств на счет бенефициара производится в соответствии с номером счета, указанным в платежном поручении (кредитовом авизо) банка-корреспондента (банка-отправителя), а также в соответствии с указанной в данном платежном поручении (кредитовом авизо) банка-корреспондента датой валютирования, если иной порядок зачисления не установлен нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь.

Дата валютирования:

- при списании денежных средств со счета - дата, начиная с которой списанная сумма денежных средств не находится в распоряжении владельца счета;

- при зачислении денежных средств на счет - дата, начиная с которой владелец счета вправе распоряжаться зачисленными денежными средствами.

При поступлении платежного поручения (кредитового авизо) банка-корреспондента до наступления даты валютирования, указанной в нем, банк-получатель вправе зачислить денежные средства на счет бенефициара или на счет по учету средств на временной основе. При поступлении платежного поручения (кредитового авизо) банка-корреспондента, в котором указан номер счета, не соответствующий номерам счетов, открытых клиентам, зачисление производится в соответствии с наименованием клиента (если наименование указано точно), указанным в платежном поручении (кредитовом авизо) банка-корреспондента.

Статьи по теме:

Оценка эффективности управления доходами и расходами банка
Анализ прибыльности целесообразно осуществить на основе традиционных в мировой банковской практике показателей, приведенных в таблице 3 и финансовых показателей баланса и отчета о прибылях приведенных в приложениях А и Б. Каждый из них характеризует тот или иной аспект прибыльности банка. Таблица ...

Банковские операции
Существуют такие виды банковских операций, как пассивные, активные, банковские услуги и собственные операции банков. Основными из них являются пассивные и активные. · Пассивные операции, содержание которых - получение кредита, осуществляются с целью аккумуляции средств для последующего финансиров ...

Роль центрального банка в банковской системе
Рассмотрим складывающуюся структуру кредитной системы в России в условиях перехода к рыночной экономике. Несмотря на принятие в 1987 году мер по совершенствованию кредитной системы, эта система оставалась консервативной. Учрежденные государственные специализированные банки, о которых говорилось вы ...