Организация расчетно-кассового обслуживания клиентов в национальной валюте

Материалы » Организация деятельности коммерческого банка » Организация расчетно-кассового обслуживания клиентов в национальной валюте

В зависимости от механизма расчетов по операциям, совершаемым с их использованием, различают 2 вида карточек:

- дебетовую карточку, операции с использованием которой производятся в пределах остатка средств на карт-счете клиента;

- кредитную карточку, операции с использованием которой производятся за счет кредита, предоставляемого банком клиенту. Доставка из Китая в СПБ

В зависимости от сведений, записанных на носителе информации, карточки делятся на:

- содержащие сведения, позволяющие эмитенту идентифицировать держателя;

- карточки с полным учетом операций (далее - карточки с полным учетом). Они содержат информацию, позволяющую идентифицировать держателя и сумму денежных средств, в пределах которой держатель может осуществлять операции. Карточка с полным учетом позволяет эмитенту посредством терминала отслеживать каждую трансакцию, осуществленную клиентом с ее использованием, и вести полный учет движения средств у эмитента. Операции совершаются в пределах хранящейся на карточке с полным учетом информации о сумме внесенных эмитенту денежных средств либо о сумме предоставленного кредита (овердрафта);

- карточки электронных денег. На них в электронном виде записаны обязательства эмитента перед держателем в денежном выражении. Карточка электронных денег рассматривается как заменитель наличных денежных средств.

Каков порядок расчетов с использованием банковских пластиковых карточек?

Происходит эмиссия карточек, которая включает в себя следующие действия:

- заключение банком-эмитентом и клиентом договора карт-счета;

- открытие банком-эмитентом карт-счета клиенту;

- персонификацию карточки (нанесение информации о держателе карточки (клиенте), банке-эмитенте и (или) системе на заготовку карточки);

- выдачу карточки держателю с предоставлением возможности осуществлять операции с ее использованием.

Держатель использует карточку для оплаты товаров (услуг) в предприятиях торговли и сервиса (ПТС) и (или) получает с ее помощью наличные деньги в кассах банка, банкомате участника системы.

ПТС, осуществившее продажу товаров (услуг) с использованием карточек, передает в банк, с которым заключен договор на обслуживание карточек (банк-эквайер), карт-чеки (иные документы, служащие подтверждением совершения операции с использованием карточки далее - иные документы).

Банк-эквайер обрабатывает поступившие карт-чеки (иные документы) по операциям, совершенным в ПТС, а также карт-чеки (иные документы) по операциям, совершенным в кассах и банкоматах банка-эквайера.

В результате проведенной обработки карт-чеков банк-эквайер формирует платежные инструкции и направляет их банку-эмитенту либо иному лицу, определенному правилами системы.

На основании платежных инструкций банк-эмитент осуществляет перевод денежных средств за счет клиента в пользу банка-эквайера.

Платежные инструкции, поступившие лицу, уполномоченному правилами системы на исполнение платежных инструкций, являются основанием для осуществления перевода денежных средств - дебетования счета банка-эмитента для проведения расчетов с банком-эквайером по операциям, совершенным клиентом банка-эмитента, если возможность прямого дебетования предусмотрена договором с системой. По результатам проведенной операции лицо, уполномоченное правилами системы, направляет банку-эмитенту уведомление о проведенном переводе денежных средств, которое является основанием для списания средств банком-эмитентом со счета клиента, по операциям, осуществленным с использованием карточки.

Что такое межбанковские переводы и как они осуществляются?

Межбанковские переводы - это переводы денежных средств, осуществляемые через корреспондентские счета банков.

Для проведения межбанковских переводов банки заключают договоры открытия корреспондентских счетов. Договоры между банками могут быть заключены в форме соглашения об установлении корреспондентских отношений, обмена письмами или тестированными телетрансмиссионными сообщениями.

Статьи по теме:

Изменения в законодательстве
В 2009 году вступили в силу следующие законодательные инициативы, отразившиеся на динамике отдельных видов страхования: 1. Вступление России в программу «Зеленая карта» (с 1-го января 2009 года). 2. Прекращение выдачи строительных лицензий (с 1-го января 2009 года вступили в силу новые законодат ...

Природно-экономические условия предприятия
Важнейшей составной частью сельскохозяйственных ресурсов, незаменимым средством производства является земля. От того, как она используется, зависит развитие всех отраслей сельскохозяйственного производства и, соответственно, результаты работы предприятия /23/. Общая земельная площадь, арендуемая ...

Предложения по решению проблем развития рынка пластиковых карт и технологий с использованием пластиковых карт в России
Итак, в предыдущей главе я попыталась выявить ряд проблем, присущих Российскому рынку пластиковых карт. Теперь рассмотрим все возможные меры и пути решения, к которым прибегает правительство РФ для решения этих проблем. Следует отметить, что рынок платежных карт представляет собой рынок финансовы ...