Характеристика и классификация операций коммерческого банка

Материалы » Деятельность банков Нижегородской области » Характеристика и классификация операций коммерческого банка

· "необходимость выплаты повышенных процентов по вкладам и снижение, таким образом, маржи (разницы между процентом по активным и пассивным кредитным операциям)" [41];

· необходимость формирования зон обслуживания клиентов-граждан, соответственно более высокий уровень затратности этого канала привлечения средств;

· неспособность банка возобновлять эти ресурсы на постоянной основе.

Одновременно "сберегательные вклады выгодны банкам тем, что они, как правило, носят долгосрочный характер и, следовательно, могут служить источником долгосрочных вложений" [34].

Выделяя основные виды вкладов в зависимости от особенностей их хранения, отметим, что для вкладов "до востребования" основным свойством является "возможность изъять вклад или перевести его другому лицу без предварительного уведомления банка и в любое время, также на их базе можно развивать операции по кредитованию" [30]. Сбережения в виде сберегательных срочных вкладов делаются гражданами для надежного хранения денежных средств, для постепенного накопления или для непредвиденных расходов.

К срочным сберегательным вкладам также применяется классификация в зависимости от их срока. По данным официальной статистики наибольшую долю занимают вклады на срок от 1 года до 3 лет (55,3 % в 2011 году), так как именно по нему коммерческие банки обычно устанавливают повышенную ставку дохода по вкладу. Доля вкладов на срок от 181 дня до 1 года составляет в общей структуре 12,7 %. Вклады "до востребования" занимают 19,4 %. Анализируя динамику изменения доли отдельного вида сберегательного вклада, мы замечаем, что в течение 4 лет предпочтения населения менялись очень незначительно.

В общем объеме привлеченных средств наблюдалось уменьшение доли вкладов (депозитов) и прочих привлеченных средств физических лиц с 2006 (53,59%) по 2009 (40,53%) годы, однако, в последние 2 года этот показатель начал расти: в 2011 году он составил 49,76 %

Итак, наличие финансовых ресурсов в необходимых размерах предопределяет финансовое благополучие предприятия, и в дальнейшем всей финансовой системы РФ. Под данной категорией будем понимать совокупность денежных доходов и поступлений, находящиеся в распоряжении хозяйствующего субъекта и предназначенные для выполнения финансовых обязательств предприятия, финансирования текущих затрат и затрат, связанных с развитием производства и материального стимулирования работающих.

Банк как коммерческое предприятие формирует часть ресурсов из привлеченных средств. Их объем регламентирован ЦБ. Возможно привлечение средств, используя предприятия, организации, учреждения, население и другие банки как вклады (или депозиты).

Примерно половина привлеченных средств банка образуется в процессе проведения операций по сберегательным вкладам. Для проведения данных операций банк должен обладать соответствующей лицензией. Каждый банк самостоятельно разрабатывает такой документ, как "депозитная политика", в котором определяются основные направления деятельности по сберегательным операциям. Специфичность этого ресурса заключается в том, что он в большей степени подвержен факторам различного рода, но одновременно довольно выгоден банку. Также достаточная обеспеченность в сберегательных вкладах предоставляет возможность коммерческому банку работать в области долгосрочных вложений.

Статьи по теме:

Кредит и его виды
Кредит представляет собой категорию обмена. При продаже своего продукта, при покупке сырья, оборудования, недвижимости, и прочих товаров, необходимых для продолжения деятельности, товаропроизводители испытывают значительную потребность в дополнительных платежных средствах. Являясь важным инструмен ...

Цели, задачи и функции Центрального Банка РФ
банк кредитный полномочие В Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» отмечается, что «целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; обеспечение эффективного и б ...

История развития Центрального банка РФ
Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 года на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Подотчетный Верховному Совету РСФСР, он первоначально назывался Государственный банк РСФСР. 2 декабря 1990 года Верховным Советом РСФСР был принят Закон о Це ...