Организация расчетно-кассового обслуживания клиентов в национальной валюте

Материалы » Организация деятельности коммерческого банка » Организация расчетно-кассового обслуживания клиентов в национальной валюте

- возможности принятия частичных платежей по инкассо и передачи против частичных платежей документов плательщику. При отсутствии таких инструкций документы будут переданы представляющим банком плательщику только после получения полного платежа; Турции сами организовали доставку грузов в Россию

- порядка и правил оплаты комиссии и расходов, связанных с инкассо, а также инструкций на случай отказа плательщика от оплаты комиссии и / или расходов;

- условий инкассирования процентов по финансовым документам. Если такие проценты должны быть инкассированы, в инкассовом поручении указываются размер процентов, срок, за который они начисляются, и основание (базис) для расчета (например, 360 или 365 дней в году).

Банки-ремитенты проверяют правильность оформления представляемых приказодателями инкассовых поручений и при обнаружении ошибок возвращают их приказодателям для переоформления. При проверке коммерческих и финансовых документов, прилагаемых к инкассовому поручению, банки-ремитенты проверяют соответствие документов, имеющихся в наличии, документам, указанным в инкассовом поручении; наличие на переводных векселях и чеках, выписанных по приказу приказодателя, передаточной надписи приказодателя в пользу банка-ремитента. Надлежащим образом оформленные инкассовые поручения с прилагающимися документами принимаются банками-ремитентами к исполнению.

Принятые инкассовые поручения регистрируются в журнале, форма которого определяется банком. Ведение журнала может осуществляться в электронном виде при условии обеспечения сохранности сведений.

В принятых инкассовых поручениях банком указываются:

- наименование банка-ремитента, адрес (почтовый и SWIFT), номера телекса, телефона, факса и номер для ссылок (reference);

- наименование инкассирующего банка, если выбор его производится банком-ремитентом.

Кроме того, в инкассовом поручении даются инструкции инкассирующему банку о порядке зачисления суммы выручки на счета банка-ремитента, а также о способах извещения банка-ремитента о неплатеже (неакцепте). В инкассовое поручение, выставленное на условиях предоставления плательщику коммерческого займа с оформлением переводных векселей, включаются инструкции инкассирующему банку по распоряжению акцептованными переводными векселями. Переводные векселя и чеки с передаточной надписью приказодателя в пользу банка-ремитента снабжаются передаточными надписями в пользу инкассирующего банка. Принятые инкассовые поручения вместе с документами направляются банком-ремитентом в инкассирующий банк не позднее банковского дня, следующего за днем принятия инкассовых поручений.

Экземпляры инкассовых поручений, которые остаются в банке-ремитенте, копии документов, отосланных на инкассо, переписка с клиентами и банками по вопросам, связанным с выполнением инкассового поручения, копии мемориальных документов по операциям, связанным с осуществлением инкассо, помещаются в досье по инкассовому поручению банка-ремитента.

Банк-ремитент осуществляет контроль за своевременностью и правильностью акцепта и оплаты отосланных на инкассо документов. По всем отосланным инкассовым поручениям исчисляется контрольный срок получения авизо инкассирующего банка о выполнении инкассового поручения. Этот срок определяется исходя из условий инкассового поручения. Контрольный срок проставляется на экземпляре инкассового поручения, помещенном в досье.

При неполучении к контрольному сроку авизо инкассирующему банку направляется запрос об инкассо. При этом в инкассовом поручении, помещенном в досье, указывается новый срок ожидаемого ответа от инкассирующего банка, устанавливаемый банком-ремитентом, который не должен превышать одного месяца при осуществлении международного инкассо и десяти дней при осуществлении внутреннего инкассо. Не оплаченные плательщиком и не востребованные приказодателем инкассовые поручения хранятся в банке-ремитенте не более трех лет, после чего снимаются с учета и передаются в архив.

При поступлении кредитового авизо банка-корреспондента о зачислении инкассируемой суммы на счет банка-ремитента в этом банке (счет "Ностро") или поручения банка-корреспондента на списание денежных средств со счета "Лоро" банк-ремитент зачисляет инкассируемую сумму на счет приказодателя.

Статьи по теме:

Оценка уровня доходов и расходов КБ
Анализ объема и качества доходов занимает центральное место в анализе финансовых результатов коммерческого банка. Задачами такого анализа являются: - оценка объема и структуры доходов; - определение динамики статей, составляющих доходы; - определение направлений деятельности и видов операций, о ...

Роль страхования
Страхование, как специфический вид деятельности, имеет конкретные предназначения, которые определяют его роль в современных общественных социально-экономических отношениях. Страховая система активно влияет на развитие производства. В условиях рынка актуальным становится страхование от коммерчески ...

Классификация пластиковых карт
Существует много признаков, по которым можно классифицировать пластиковые карты, вот одни из них: 1. Из материала, из которого они изготовлены: · бумажные (картонные); · пластиковые; · металлические. В настоящее время практически повсеместное распространение получили пластиковые карты, иденти ...