Организация расчетно-кассового обслуживания клиентов в национальной валюте

Материалы » Организация деятельности коммерческого банка » Организация расчетно-кассового обслуживания клиентов в национальной валюте

В конце операционного дня производится сверка кассовых оборотов, приведенных в справке кассира, с записями в кассовом журнале контролера. Сверка оформляется подписями кассира в кассовом журнале и контролера на справке кассира.

Каковы основные обязанности банка по договору расчетно-кассового обслуживания предприятий?

Банк обязуется:

- обеспечить сохранность всех денежных средств, поступивших на счет предприятия (далее - клиента), выполнять распоряжения клиента по их использованию в соответствии с законодательством Беларуси;

- осуществлять в установленный срок перевод денежных средств в сумме платежной инструкции по платежам клиента со своего корреспондентского счета по международным расчетам и расчетам внутри Беларуси;

- производить выдачу клиенту наличных денежных средств на заработную плату, стипендии, пенсии, пособия и другие возможные выплаты в соответствии с действующим законодательством Беларуси в определенные договором сроки;

- выдавать лицам, имеющим право первой или второй подписи по данному счету, его представителю, уполномоченному по доверенности, а также по заявлению клиента - через абонентские ящики, по почте выписки при совершении операций по счету на следующий банковский день;

- обеспечивать конфиденциальность информации о хозяйственной деятельности клиента и сохранять банковскую тайну по операциям, производимым по счету клиента в соответствии с законодательством Беларуси и нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств владельца счета, а также устанавливать иные ограничения его прав по распоряжению денежными средствами, не предусмотренные законодательством Беларуси или договором.

Каковы основные обязанности предприятий по договору расчетно-кассового обслуживания в банке?

Как правило, предприятие (далее - клиент) обязуется:

- представлять в банк платежные инструкции в трех экземплярах;

- хранить денежные средства на счете в банке;

- распоряжаться денежными средствами, хранящимися на счете в банке, в соответствии с законодательством Беларуси и нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь;

- сообщать банку о неправильно зачисленных суммах по счету;

- представлять банку письменное подтверждение остатков средств на счете в сроки, установленные договором с банком;

- осуществлять в соответствии с условиями договора оплату услуг банка;

- ежегодно представлять банку заявку-расчет на установление лимита остатка кассы и оформление разрешения на расходование наличных денежных средств из выручки, поступающей в кассу клиента;

- представлять банку сведения о размерах выплат наличных денег;

- при переходе на обслуживание в другой банк уведомить об этом банк и полностью рассчитаться по всем своим обязательствам перед банком (в т.ч. по кредитам и начисленным процентам);

- по требованию банка представлять документы для проверки соблюдения правил ведения кассовых операций в белорусских рублях и наличной иностранной валюте, а также документы для осуществления банком функций агентов валютного контроля;

- в случае внесения в Государственный реестр налогоплательщиков Беларуси сведений о замене руководителя и (или) бухгалтера (главного бухгалтера) клиента представить в банк соответствующие документы, выдаваемые налоговыми органами в течение срока, установленного в договоре;

- уведомить банк об изменении адреса в течение срока, установленного в договоре;

- в случае закрытия счета, реорганизации клиента, перехода клиента на обслуживание в другой банк клиент обязан возвратить в банк чековые книжки для получения наличных денег с оставшимися неиспользованными чеками. В данном случае клиент представляет заявление на закрытие счета, содержащее подтверждение остатка средств на день закрытия счета, с указанием номеров возвращаемых неиспользованных денежных чеков. При наличии остатка на счете клиент представляет платежное поручение на перечисление средств.

Статьи по теме:

Особенности денежно-кредитной политики Республики Беларусь
В Республике Беларусь в практике денежно-кредитного регулирования все шире используется инфляционное таргетирование — ежегодное определение целевого показателя инфляции. Оно зародилось как реакция на утрату эффективности таргетирования денежных агрегатов. Законодательством Беларуси установлено, ч ...

Организация расчетно-кассовых отношений ЧПУП «Эверест» с обслуживающим банком ЗАО «МТБ»
Для расчетного обслуживания ЧПУП «Эверест» заключило с банком ЗАО «МТБ» договор банковского счета, в соответствии с которым банк открыл предприятию как клиенту расчетный (текущий), валютный счета, а также счет по учету кредитной задолженности [19]. Предприятие при выборе обслуживающего банка руко ...

Понятие, сущность риска. Виды риска
Риск – это событие, способное (в случае его реализации) оказать влияние на ход выполнения проекта. Риски существуют во всех проектах, но не всегда реализуются. Риск, который реализовался, превращается в проблему. Воздействие, или последствие риска – влияние реализовавшегося риска на возможность в ...